Overview of online payment gateways in India www.deekpay.com

如何在印度获得在线支付网关？

on-linePayment Gateway通过与不同实体的合作实现在线转账。它们已成为在线平台不可或缺的一部分。

对于网站或电子商务平台的组织者来说，支付网关就像一个软件方面的业务解决方案，以便接收来自世界的在线付款。由于利益相关者的敏感数据都存储在支付网关中，因此支付网关的工作必须安全可靠。

从技术上讲，支付网关为支付门户与前端支付处理商/收单银行之间的信息传输提供便利。

for example CCAvenue、Paypal、PayU、Razor pay 等。

支付网关是如何工作的？

持卡人前往商户，购买产品或服务，并在已启用的 POS 系统上使用信用卡付款。从刷卡到批准大约需要三秒钟，支付网关在此完成所有工作。它将从刷卡机（如果是实体店）扣除特定金额的指令发送给商家的银行，然后发送给银行卡公司，最后发送给与银行卡相匹配的发卡银行。然后，发卡银行检查持卡人的信用额度，相应地接受或拒绝，并将指令发回给银行卡公司，再发回给商户银行，最后发回给商户。 由于支付网关的存在，所有这一切流程都在三秒钟内完成。所有交易都会在当日结算后存入商家的银行账户，月底持卡人会收到账单或对账单。 当交易发生时，总共涉及约 5 个交易方： 信用卡持卡人； 发卡银行，即发行信用卡的银行； 信用卡品牌； 商户银行； 商户的商店、供应商或电子商务网站。

什么是支付网关保障机制？

PCI – DSS 准则有助于在交易过程中保护银行卡详细信息和其他相关信息。

支付卡行业数据安全标准是一系列安全标准的集合，目的是在整个金融交易过程中以及交易之外保护银行卡信息。大多数从事商业银行、加密货币或发卡业务的公司都已做好 PCI 合规准备，以确保所有交易的超高安全级别。它确保了高度安全的环境。PCI DSS 由支付卡行业安全标准委员会管理。这是一个由主要银行卡品牌创建的独立协会。例如 VISA、MASTERCARD、AMEX、JCB 等。支付卡行业安全标准委员会（PCI SSC）成立于 2006 年 9 月 7 日，旨在管理支付卡行业（PCI）安全标准的持续发展，其核心重点是在整个交易过程中提高支付账户的安全性，保障消费者利益。

目前全球有 900 多家支付服务提供商.

印度支付网关注册的流程是什么？

注册支付网关需要成立私人公司、上市公司或有限责任合伙公司，还需要满足其他要求，如 PAN、TAN 和 GST 等。 在线支付网关企业是商家的服务提供商，因此需要向提供服务的商家收取消费税。为了收取这些费用，还需要 GST 编号。 支付网关作为支付安全机构，PCI – DSS 合规性是必须的。 申请成为主要银行的商户服务提供商/支付促进者。 银行会根据支付网关申请人的信誉和地位批准申请。申请必须符合所有条件。 一旦获得批准，下一步就是要考虑是否办理 网上银行的开通和接受，这步最困难，因为在这里需要说服各家银行为其指派一名客户经理，从而充当聚合者的角色。 接受 VISA/MASTERCARD（维萨卡/万事达卡），即需要与发卡公司合作，这些公司与银行有直接的合作关系。 准备网站和其他社交媒体，以便与网关的操作可行性一起投入使用。

印度在线支付网关的情况

在印度，实际上只有银行可以成为在线支付网关，其他银行只能作为payment aggregator（如 Pay TM）运营。这是 RBI 的授权。2007 年《支付与结算法》和 2008 年《支付与结算系统条例》对此进行了规范。

要运营在线支付网关，必须根据《2008 年支付结算系统条例》的规定，按照其中规定的表格提出申请，并缴纳规定的费用。申请表应附有申请人、系统和技术、财务偿付能力等所有相关信息。 印度银行监管局已授权预付费支付工具、卡计划、跨境汇款、自动取款机网络和集中清算安排的支付系统运营商。

Reserve Bank of India规定，发行支付工具的非银行机构必须在任何指定商业银行的托管账户中保留未偿余额。指南中还特别提到了上述托管账户中允许的借记和贷记，如下所示：

贷方：

收到的用于销售/充值个人生产保护计划的付款，包括在代理地点收到的付款 因交易失败/有争议/退回/取消而收到的退款。

借方：

支付给各商家/服务提供商的款项，用于偿还从他们那里收到的索赔款项。 在 RBI 不时允许的情况下，向主办银行支付款项，用于处理从 PPI 持有人处收到的资金转账指示。 支付适用的政府税款（与 PPI 销售/充值金额一起从买方收取）。 在错误加载/重新加载 PPI 或通过欺诈手段加载/重新加载 PPI 的情况下，对取消 PPI 交易的退款（在确定错误转账/欺诈的情况下）。这些资金必须贷记回收到资金的同一来源。在案件处理之前，这些资金不得没收。 在正常经营个人消费价格指数业务的过程中，应向个人消费价格指数发行人支付的任何其他款项（例如服务费、被没收的金额、佣金等）。 监管机构/法院/执法机构指示的任何其他债务。

因此，用简单通俗的语言来说，在线支付网关可以包括所有实体，这些实体利用任何电子/online payment模式从客户处收取款项，用于支付商家的商品和服务，并随后协助将这些款项转给商家，以最终清偿付款客户的债务。

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