什么是印度预付支付工具PPI？www.deekpay.com

1. 封闭系统：封闭系统是指发行的 PPI 仅在用于从最初发行它的实体购买时才有效。当一个人试图从其他供应商处购买物品或服务时，这种 PPI 的使用将无效。该系统还不允许从 PPI 中存储的金额中提取现金。由于印度储备银行不将此 PPI 系统归类为支付系统，因此发行此类 PPI 不需要印度储备银行的事先批准。封闭系统 PPI 的例子是纸质代金券或礼券和优惠券；它还包括只能在发行它们的机构使用的智能卡，例如地铁卡和芯片。

2. 半封闭系统：与封闭系统下发行的 PPI 不同，半封闭系统下发行的 PPI 可在多个机构中使用，但并非全部。此系统下的 PPI 只能由 RBI 批准的银行机构或 RBI 授权的非银行机构发行。未经 RBI 事先批准或授权，不得发行 PPI。它们可用于在一组明确指定的商家中购买或汇款等，这些商家可以按位置或由与 PPI 发行人签订特定合同以接受 PPI 作为付款方式的个别机构使用。

此类合同可以通过支付聚合器或Payment Gateway签订，而不必直接在发行人和接受 PPI 作为付款方式的机构之间签订。与封闭系统下发行的 PPI 类似，半封闭系统下发行的 PPI 也不允许促进现金提取。这与 PPI 是否由银行发行无关。

印度半封闭式系统 PPI 包括 Paytm、PhonePe 和 MobiKwik 等移动钱包以及 Razorpay 和 Instamojo 等支付网关。这些 PPI 可在众多商家之间实现无缝交易，使其成为消费者的首选。人们必须了解在这些交易期间可能适用的任何相关支付网关费用。

3. 开放系统：该系统下的 PPI 只能由获得印度储备银行批准的银行机构发行。这些工具可用于促进购物、汇款、现金提取等。该系统下发行的 PPI 示例包括借记卡和信用卡。开放系统 PPI 集成了印度统一支付接口 (UPI)

谁可以发行 PPI？

对于公司等非银行实体，需要符合发行 PPI 的资格要求如下：

公司必须在印度注册成立。公司的最低实缴资本必须超过 5 千万卢比。最低正净值必须始终为 1 千万卢比。对于银行机构，所有符合印度储备银行制定的资格标准的银行都允许发行 PPI。但在提供移动银行交易方面，只有获得印度储备银行批准的银行才能推出基于移动的 PPI。对于非银行金融机构和实体，它们只允许在半封闭或封闭系统下发行 PPI。这包括基于移动的 PPI。非银行实体发行 PPI 的唯一条件是，它们必须在该国的任何定期商业银行开设托管账户。

印度储备银行批准的银行 PPI 发行商名单

根据印度储备银行 2024 年 2 月 15 日起的规定，以下是获准在印度发行预付费支付工具的银行名单。

编号银行名称1Airtel Payments Bank Limited2American Express Banking Corporation3A. P. Mahesh Co-operative Urban Bank Limited4Au Small Finance Bank Limited5Axis Bank Limited6Bandhan Bank Limited7Bank of Barodaµ8Bank of India9Bank of Maharashtra10Barclays Bank PLC11Canara BankΩ12Central Bank of India13Citi Bank N.A.14City Union Bank Limited15DBS Bank India Limited16DCB Bank Limited17Equitas Small Finance Bank Limited18ESAF Small Finance Bank Limited19Fincare Small Finance Bank Limited20Fino Payments Bank Limited21First Rand Bank22HDFC Bank Limited23ICICI Bank Limited24IDBI Bank Limited25IDFC FIRST Bank Limited26Indian Bankℼ27Indian Overseas Bank28IndusInd Bank Limited29Jana Small Finance Bank Limited30Jio Payments Bank Limited31Karnataka Bank Limited32Karur Vysya Bank Limited33Kerala Gramin Bank34Kotak Mahindra Bank Limited35Lakshmi Vilas Bank Limited36NSDL Payments Bank Limited37Paytm Payments Bank Limited38Pragathi Krishna Gramin Bank39Punjab National Bankα40Punjab & Sind Bank41SBM BANK (INDIA) LTD.42South Indian Bank Limited43Standard Chartered Bank44State Bank of India@45Tamilnad Mercantile Bank Limited46The Ahmedabad Mercantile Co-operative Bank Limited47The Catholic Syrian Bank Limited48The Dhanlaxmi Bank Limited49The Federal Bank Limited50The Gujarat State Co-operative Bank Limited51The New India Co-operative Bank Limited52The Rajasthan State Co-operative Bank Ltd.53TJSB Sahakari Bank Limited54RBL Bank Limited55The Saraswat Co-operative Bank Limited56UCO Bank57Union Bank of Indiaβ58Utkarsh Small Finance Bank Limited (Only for FASTag issuance facility)59Yes Bank Limited

印度央行批准的非银行 PPI 发行人名单

编号核准/授权实体的名称批准/授权签发日期及有效期（括号内）1The Clearing Corporation of India Ltd.11.02.20092AMC Repo Clearing Limited28.02.20233National Payments Corporation of India (NPCI)*自 2020 年 8 月 10 日起，授予 NPCI 的所有与国际活动相关的批准均已转移至 NPCI 的全资子公司 NPCI International Payments Limited (NIPL)。4NPCI Bharat BillPay Limited26.07.20175Infibeam Avenues Limited (formerly Avenues India Private Limited)17.10.20176CSC e – Governance Services India Ltd21.09.20177Euronet Services India Private Limited05.09.20178IndiaIdeas.com Limited02.08.2017 (有效期至 2024 年 9 月 30 日)9Ebix Payment Services Private Limited (formerly Itz Cash Card Limited)28.08.2017 (有效期至 2024 年 9 月 30 日)10Spice Money Limited22.08.201711Worldline ePayments India Private Limited (formerly Ingenico ePayments India Private Limited and TechProcess Payment Services Limited)16.08.201712One Mobikwik Systems Limited24.01.2019 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)13PayU Payments Private Limited17.06.202214PhonePe Private Limited03.03.202215American Express Banking Corp., USA31.03.200916Diners Club International Ltd., USA30.06.201017MasterCard Asia/ Pacific Pte. Ltd., Singapore (Earlier MasterCard International Incorporated, USA was performing this activity)01.12.201418National Payments Corporation of India12.07.201219Visa Worldwide Pte. Limited, Singapore (Earlier Visa International Service Association, USA was performing this activity)01.04.201020Bahrain Financing Company, BSC (C)30.09.200921Continental Exchange Solutions Inc, USA28.04.2014 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)22Mastercard Transaction Services (Canada) Inc.(formerly Transfast Inc., Canada and Global Foreign Exchange Inc.)30.09.2009 (有效期至 2024 年 9 月 30 日)23MoneyGram Payment Systems Inc, USA.25.05.2009 (有效期至 2025 年 5 月 31 日)24Muthoot Finserve USA Inc. {formerly Royal Exchange (USA) Inc.}30.09.200925UAE Exchange Centre LLC, UAE30.09.200926Wall Street Exchange Centre LLC, UAE30.09.200927Western Union Financial Services Incorporated, USA31.03.200928Bank of India12.08.200929Euronet Services India Private Limited25.05.200930National Payments Corporation of India15.10.200931Punjab National Bank05.04.201032State Bank of India12.08.200933Amazon Pay (India) Private Limited (formerly Amazon Online Distribution Services Private Limited)22.03.201734Amica Payment Services Private Limited11.06.202435Appnit Technologies Private Limited22.03.2017 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)36Bajaj Finance Limited04.05.202137Balancehero India Private Limited18.07.201738Delhi Metro Rail Corporation Limited20.02.201739Dreampurse Technologies Private Limited (Formerly Hip Bar Private Limited)22.08.201640Ebix Payment Services Private Limited (formerly Itz Cash Card Private Limited)25.08.2009 (有效期至 2025 年 11 月 30 日)41I Money Pay Private Limited (formerly E-Meditek Global Private Limited)07.10.2016 (有效期至 2024 年 12 月 31 日)42Eroute Technologies Private Limited10.05.202143Euronet Services India Private Limited03.08.202144Garagepreneurs Internet Private Limited30.08.202345Hindon Mercantile Limited18.10.202346iDisha Info Labs Private Limited14.06.202447India Transact Services Limited30.05.201448LivQuik Technology (India) Private Limited08.08.2016 (有效期至 2024 年 9 月 30 日)49Manappuram Finance Limited08.02.2017 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)50MobilePe Fintech Private Limited08.06.202351Mpurse Services Pvt. Ltd.30.06.2014 (有效期至 2025 年 6 月 30 日)52Nucleus Software Exports Limited22.03.2017 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)53Obopay Mobile Technology India Private Limited17.10.2017(有效期至 2024 年 12 月 31 日)54Ola Financial Services Pvt. Ltd. (formerly ZipCash Card Services Private Limited)29.10.2009 (有效期至 2024 年 10 月 31 日)55One Mobikwik Systems Limited18.07.2013 (有效期至 2024 年 9 月 30 日)56Paul Merchants Finance Private Limited (formerly Paul Fincap Pvt. Ltd.)04.06.2015 (有效期至 2025 年 6 月 30 日)57PayU Payments Private Limited25.07.201658Pay Point India Network Private Limited03.04.201259Phonepe Private Limited (formerly FX Mart Pvt. Ltd.)25.08.2014 (有效期至 2024 年 8 月 31 日)60Pine Labs Private Limited10.03.201761Pluxee India Private Limited (formerly Sodexo SVC India Pvt. Ltd.,)25.08.200962Premium eBusiness Ventures Private Limited18.12.201463RapiPay Fintech Private Limited (formerly Virgosoft IT Services Private Limited)27.02.2017 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)64Razorpay Technologies Private Limited25.10.202165Smart Payment Solutions Pvt. Ltd.30.06.201066Spice Money Limited09.04.2015 (有效期至 2025 年 6 月 30 日)67Tata Payments Limited09.07.202468Transaction Analysts (India) Private Ltd.07.03.201469Transcorp International Limited26.08.201670Transerv Limited22.02.201671Tri O Tech Solutions Private Ltd.18.01.201772Unimoni Financial Services Limited (formerly UAE Exchange & Financial Services Ltd.)29.10.2009 (有效期至 2024 年 10 月 31 日)73Uniorbit Payment Solutions Private Limited (formerly Weizmann Impex Service Enterprise Limited)11.12.2015741Pay Mobileware Private Limited14.05.202475Adyen India Technology Services Private Limited15.07.202476Amazon Pay (India) Private Limited20.02.202477Aurionpro Payment Solutions Private Limited12.06.202478Boku Network Services IN Private Limited05.04.202479Cashfree Payments India Private Limited19.12.202380Computer Age Management Services Limited10.04.202481Concerto Software and Systems Private Limited12.03.202482Decfin Tech Private Limited06.02.202483Digiotech Solutions Private Limited01.01.202484Finacus Solutions Private Limited19.03.202485Finlogic Technologies India Private Limited05.08.202486Google India Digital Services Private Limited19.12.202387Groww Pay Services Private Limited29.04.202488GVP Infotech Limited29.01.202489Hitachi Payment Services Private Limited25.06.202490IndiaIdeas.com Limited31.05.202491Infibeam Avenues Limited04.03.202492Innoviti Technologies Private Limited22.03.202493Juspay Technologies Private Limited06.02.202494Mswipe Technologies Private Limited16.02.202495Nehat Tech Solutions Private Limited19.12.202396NSDL Database Management Limited22.05.202497Open Financial Technolgies Private Limited19.12.202398Payment Gateway Solutions Private Limited19.12.202399R360 Payment Services Private Limited19.12.2023100Razorpay Software Private Limited19.12.2023101SRS Live Technologies Private Limited10.06.2024102Stripe India Private Limited15.01.2024103Tata Payments Limited01.01.2024104Toucan Payments (India) Private Limited27.02.2024105Transaction Analysts (India) Private Limited18.06.2024106Unlimint IN Private Limited23.04.2024107Worldline ePayments India Private Limited30.04.2024108Zoho Payment Technologies Private Limited02.02.2024109Adyen India Technology Services Private Limited25.07.2024110Amazon Pay (India) Private Limited25.07.2024111Cashfree Payments India Private Limited22.07.2024112IndiaIdeas.com Limited29.07.2024113India1 Payments Limited (formerly BTI Payments Pvt. Ltd.)12.02.2014114Hitachi Payment Services Pvt. Ltd.25.11.2013115Tata Communications Payment Solutions Ltd.03.05.2013 (有效期至 2025 年 6 月 30 日)116Vakrangee Limited23.01.2014 (有效期至 2025 年 3 月 31 日)117Boson Systems Private Limited (formerly Empays Payment Systems India Pvt. Ltd.)17.11.2014 (有效期至 2024 年 11 月 15 日)118A.TREDS Limited29.06.2017119C2FO Factoring Solutions Private Limited04.03.2024120Mynd Solutions Private Limited20.03.2017121Receivables Exchange of India Limited (RXIL)17.05.2017

半封闭式 PPI 的类型

半封闭式 PPI 有三种类型。根据 PPI 的类型，只能将一定数量的资金存入该工具。

最低详细信息 PPI：这种类型的 PPI 意味着仅获取 PPI 持有人的最低限度详细信息。例如，仅获取持有人的姓名和号码，而 PPI 发行人未获取其他详细信息，例如地址、Pan 号码、Aadhar 号码或银行账户详细信息等。在这种情况下，PPI 上可存入的最高金额为 10,000 卢比。仅从银行账户存入：如果只能通过银行账户存入 PPI，而不能通过现金等任何其他方式存入，则 PPI 上可存入的最高金额为 10,000 卢比。完整的 KYC PPI：如果 PPI 持有人的完整 KYC 已获得并由 PPI 发行人注册，则可加载到该工具上的最高金额限额将增加到 10 万卢比。

印度预付支付工具的客户保护

为了保护 PPI 持有者和接受者免受剥削和欺诈，RBI 要求 PPI 发行人以简单明了的语言说明使用 PPI 所涉及的所有条款和条件。

PPI 发行人的声明必须特别注意让客户注意以下条款：

使用 PPI 的所有费用和收费。客户服务的直接联系信息，例如电话号码、电子邮件地址和网站网址。票据的有效期以及票据到期的条款和条件。有效期过后，票据价值贬值的条款（如果有）。

印度预付工具PPI 限额是多少？

PPI 限额为每月 ₹50,000，但须遵守 PPI 的总限额（不允许用于一种小型 PPI）。通过电子或在线方式加载 PPI 的限额须遵守 PPI 的总限额。

concluding remarks

印度预付支付工具PPI 在印度数字经济中发挥着至关重要的作用。PPI提供便利和可访问性，使交易更容易、更快捷。由于技术进步和消费者行为的变化，PPI 见证了不断发展的趋势。随着新技术的出现，PPI 可能会进一步扩展，彻底改变印度数字支付的方式。

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