Razorpay Payment Gateway: a complete overview of what you need to know about payment aggregators in 2022

支付或商户聚合器是第三方服务提供商，它们通过集成到企业网站或应用程序中，帮助企业接收客户支付。换句话说，支付聚合器（PA）是一家连接商户与收单行的公司。PA为您提供子商户账户，并代表您接受消费者支付。最终，它会分阶段将资金转给您。这一过程被称为结算期。它们提供多种支付选项，如统一支付接口（UPI）、网银、信用卡、借记卡、钱包、分期付款、延期付款等。

支付聚合器（PA）是如何工作的？

支付聚合器在支付处理中涉及多个步骤。

客户进行支付

每当客户通过网银、UPI、借记卡或其他支付方式付款时，PA会加密这些支付详情。然后，PA进行欺诈分析，之后将资金转给收单行的银行。

PA的收单行接收交易信息

支付聚合器的收单行接收到交易数据。在验证支付详情后，收单行将客户信息传递给相应的卡公司。

卡公司进行欺诈检查

收到收单行提供的交易信息后，卡公司会验证该卡是否由其发行，并进行欺诈调查。之后，它通过支付处理器将信息传递给发卡行。

发卡行接受/拒绝交易

客户的银行被称为发卡行或发卡机构。该银行验证客户信息，并确定账户是否有足够的资金。

之后，它向卡网络发送交易批准或拒绝信息。从此处开始，交易批准信息沿着相同的路径返回——发卡行→卡网络→收单行/收单银行→支付聚合器。支付网关会通知商户关于其商户支付的交易状态，然后商户通知消费者。

支付结算

交易批准后，收单行会向发卡行请求现金。如前所述，这是与支付聚合器相连的收单银行。支付聚合器结算商户账户中的资金。结算可能是常规的，需要T+2至4天。另一方面，结算也可以是即时的，仅需15分钟！

印度的支付聚合器公司

印度有两种类型的支付聚合器。一种是私人（第三方）支付聚合器，另一种是银行提供的支付聚合器。在21世纪初的几年之前，支付聚合器服务仅通过银行提供。另一方面，大多数商户都在寻找技术先进的支付选项。这一空白被第三方支付聚合器填补，他们以创新的解决方案颠覆了行业。

但非银行支付聚合器需要单独的 RBI 授权。这是因为“管理资金”被视为银行PA工作的典型组成部分。

PayU的聚合器服务使电子商务市场和小企业的支付过程更加便捷。如果您正在开发一个连接买家和卖家的业务，您可以使用您的PayU账户让您的卖家获得付款。一个聚合器解决方案可以在一个已批准的交易上完成多个结算。

支付聚合器与支付网关的区别

支付聚合器为客户提供多种支付选择，无需单独的集成系统。支付网关（PG）提供技术基础设施，帮助人们进行在线支付。

这是支付聚合器与支付网关之间的关键区别。支付聚合器负责资金，而网关仅负责技术。

让我们深入了解一下PA和PG之间的区别。

授权

如上所述，非银行支付聚合器需要从RBI获得单独的授权，可以向支付与结算系统部门申请。

支付网关是PA的技术提供商。只要他们遵循RBI关于管理风险和外包金融服务行为准则的指导方针，就不需要从RBI获得授权。

治理

支付聚合器的管理必须符合RBI的适宜性标准。

反洗钱措施

所有支付聚合器都遵循RBI的客户了解（KYC）/反洗钱（AML）/打击恐怖主义融资（CFT）标准。

此外，支付网关进行风险评估。从合同或商业合规的角度来看，这可以检测到资产机密性或完整性方面的任何弱点或风险。

卖家/商户接入

PA采用了商户接入政策。他们对商户进行背景调查，以验证他们是否从事欺诈行为或销售假冒商品。

支付聚合器还确保遵守支付应用数据安全标准（PA-DSS）和支付卡行业数据安全标准（PCI-DSS）。

在商户接入过程中，支付网关遵循相同的准则。他们进行广泛的安全评估。

Frequently Asked Questions

支付聚合器与支付网关的区别是什么？支付聚合器处理资金和支付，而支付网关提供技术基础设施。这是支付聚合器与支付网关之间的关键区别。支付聚合器负责资金，而网关仅负责技术。支付聚合器的资本要求是什么？现有的PA必须在2021年3月31日之前达到15亿卢比的净值，并在第三个财年结束前，即在2023年3月31日之前达到25亿卢比。之后，必须保持25亿卢比的净值。支付公司可以同时作为PA和PG吗？商户或供应商通常是网关。并非所有公司都能作为支付聚合器运营，因为这需要大量的资源和承诺。但有些支付公司同时作为PA和PG，这被称为混合模式。有哪些支付聚合器的例子？支付聚合器是指多个支付网关的集合。服务提供商会整合多种电子支付方式，如不同的支付网关，并将它们全部纳入一个平台。Billdesk和Instamojo等支付聚合器服务是两个著名的例子。统一支付接口（UPI）是支付聚合器吗？支付聚合器可以使用借记卡、信用卡、钱包、UPI等传统支付方式来收取支付。支付聚合器作为中间人，弥合付款人（客户）和收款人（商户）之间的差距。