How to Integrate Philippine Payments for Your Ecommerce Website?

如何为你的电商网站整合菲律宾支付？完整指南

为什么菲律宾支付整合对电商至关重要？

菲律宾作为东南亚增长最快的数字经济体之一，拥有超过1.1亿人口和迅速扩张的中产阶级。随着互联网普及率持续攀升（目前已超过73%），菲律宾电子商务市场预计将在2025年达到240亿美元规模。对于希望拓展东南亚市场的电商企业而言，整合本地化支付方式是成功的关键因素。

在菲律宾，信用卡渗透率仅为5%左右，远低于西方国家水平。当地消费者更倾向于使用电子钱包、银行转账和现金支付等本土支付方式。数据显示：

  • GCash和PayMaya两大电子钱包用户合计超过6000万
  • 银行转账占在线交易的35%
  • 货到付款仍占据约25%的电商交易份额

忽视这些本地偏好的国际商家往往会面临高购物车放弃率（菲律宾平均达75%，而全球平均为69.8%）和低转化率的困境。

了解菲律宾主流支付方式

电子钱包：移动支付的霸主

GCash作为市场份额领导者，拥有超过5100万注册用户（相当于全国人口的46%）。它提供完整的数字金融服务生态系统：

  • QR code payment
  • Bill Payment
  • 跨境汇款(与支付宝+合作)
  • 小额贷款服务

PayMaya(现更名为Maya)是主要竞争者，特色功能包括：

  • Visa虚拟卡用于国际网购

银行转账与现金支付：菲律宾电商的重要支柱

银行转账：安全可靠的本地选择

尽管信用卡普及率较低，但菲律宾的网上银行和移动银行使用率正在快速增长。以下是主要方式：

  1. InstaPay（实时小额转账）

    • 由菲律宾中央银行（BSP）监管，支持24/7即时到账
    • 单笔限额₱50,000（约900美元），适合中小额交易
    • 覆盖80多家金融机构，包括主流银行如BPI、BDO、Metrobank

  2. PESONet（批量大额清算）

    • 适用于高价值交易，处理时间通常为1-3个工作日
    • 无严格金额上限，企业常用于B2B结算

数据表明：2023年InstaPay交易量同比增长42%，显示消费者对快速数字支付的依赖加深。

货到付款（COD）：仍占重要份额

在信任度较低的网购初期阶段，COD曾是主导方式。虽然电子支付增长迅速，但部分地区和人群仍偏好现金交易：

  • Applicable Scenarios::
    二三线城市及农村地区
    首次网购用户
  • 运营要点::
    ✅需与LBC、J&T等本土物流商合作
    ✅设置合理的预授权或取消政策以降低拒收率

Step-by-Step指南：如何整合菲律宾支付？

✅第一步:获取必要的合规资质

a)注册菲律宾公司或找本地合作伙伴

外资电商若直接收款需满足SEC(证券署)要求:
•最低注册资本$200,000(零售业)
•申请PTE许可证(跨境电商可豁免)

b)申请PSP牌照

通过以下任一方式合规运营:
方案|耗时|成本|适合对象
—|—|—|—
自主申请EMI牌照|6-12个月|$50k+|长期经营者
对接本地持牌聚合器 |1周内|- |快速上线需求

建议新市场进入者优先选择像PayMongo、Dragonpay这类已获BSP批准的支付网关

✅第二步:技术对接关键API接口

技术实现：如何高效对接菲律宾支付系统？

1. 选择适合的支付网关/聚合器

在菲律宾市场，自主开发支付系统成本高昂且合规复杂，建议优先考虑以下成熟解决方案：

service provider specificities Applicable Scenarios
PayMongo – 支持GCash、GrabPay、银行转账
– 提供SDK和API文档完善		 中小型电商
Dragonpay – 覆盖300+现金支付点（7-11等）
– B2B结算优势		 O2O业务、大额交易
Stripe Philippines – 国际信用卡+本地化方案
– PCI DSS Level 1认证		 跨境品牌店

技术评估要点::
✔️检查是否提供「沙盒环境」进行测试
✔️确认结算周期（T+3或T+7）
✔️查询历史宕机记录（如PayMaya曾因用户激增导致系统不稳定）

2. API对接核心流程

a)基础架构准备

#示例：使用PayMongo创建付款链接

import requests



headers = {

    "Authorization": "Bearer YOUR_SECRET_KEY",

    "Content-Type": "application/json"

}



data = {

    "data": {

        "attributes": {

            "amount": 10000, #单位为分(₱100=10000)

            "description": "订单#12345",

            "payment_method_allowed": ["gcash", "card"]

        }

    }

}



response = requests.post(

    'https://api.paymongo.com/v1/checkout_sessions',

    headers=headers,

    json=data

)

b)必须实现的回调功能

  • 成功通知验证：需校验签名防止伪造请求
  • 失败处理逻辑：自动触发邮件/SMS提醒客户重新支付
  • 对账文件获取：每日通过SFTP下载BDO等银行的清算报表

3.移动端优化策略

菲律宾用户66%通过手机购物，需特别注意：

  • GCash SDK集成时启用「深度链接跳转」，避免APP未安装导致流程中断
  • SIM卡绑定验证（防范电信诈骗监管要求）
  • Lite版页面加载优化（当地平均移动网速仅18Mbps）

案例：Shopee PH通过将GCash支付成功率提升27%，关键改进是增加了指纹/FaceID二次验证替代短信OTP

⚠️风险控制与本地化运营建议

A.反欺诈措施组合拳

由于电子钱包盗刷率高，建议部署：

  1. 设备指纹识别——检测模拟器/VPN访问
  2. 行为生物特征分析——例如输入密码的节奏差异