如何快速接入孟加拉支付通道？

接入孟加拉支付通道需要结合当地金融监管要求、主流支付方式及技术对接流程。以下是分步骤的详细指南，帮助您高效完成接入：

一、明确孟加拉主流支付方式

1. mobile wallet（市占率高）

   • bKash（市场份额超80%）：需通过其商户平台（bKash Merchant）申请，支持API和二维码支付。
   • Nagad（政府背景）：提供企业账户注册，适合大额交易。
   • Rocket (DBBL)：需与荷兰银行孟加拉分行合作开通。

2. Bank cards/credit cards

   • 本地卡：Visa/Mastercard发行量有限，但高端用户常用。
   • 国际卡：需通过本地收单行（如Eastern Bank）或第三方网关处理。

3. 银行直连

   • NPSB (National Payment Switch Bangladesh)：央行主导的实时清算系统，适合大企业直接对接。

4. cash payment

   • 部分平台仍依赖OTC（Over-the-Counter）充值，如通过代理点现金转账。

二、合规准备关键材料

• 📌 必须文件：
  • 公司营业执照（若为外国企业需在孟加拉注册子公司或合资公司）。
  • FTA/FDI批准函（涉及跨境资金流动时）。
  • Bangladesh Bank的外汇结算许可（若涉及外币）。
• ⏳ 时间预估：本地公司注册约4-6周；外资审批可能延长至3个月。

三、选择合适的技术方案

(A) API直连方案

1. bKash/Nagad官方API
   流程示例：

   # bKash API调用伪代码
   
   import requests
   
   
   
    headers = {"Authorization": "Bearer YOUR_APP_KEY"}
   
    payload = {
   
        "amount": "1000",
   
        "merchantInvoiceNumber": "TX123456",
   
        "callbackURL": "https://yourdomain.com/callback"
   
    }
   
    
   
    response = requests.post("https://api.bkash.com/create-payment", json=payload, headers=headers)
   
    print(response.json()) # Contains payment URL to redirect user
   
   

2. NPSB银行直连
   需要签署MOU并完成PCI DSS认证。

*(B) 第三方聚合网关推荐

四、测试与上线注意事项

1️⃣ 沙箱环境
所有主流平台均提供测试模式：

• bKash Sandbox. https://developer.bka.sh/docs/test-credentials

2️⃣ 常见坑点

• 🔺金额限制：bKash单笔上限50万BDT(约4500美元)，日累计200万BDT.
• 🔺结算周期：T+3至T+7工作日不等,Nagad可协商至T+1.
• 🔺回调验证：务必校验IP白名单(如203...)和签名防伪造.

五、优化建议

✅ 多钱包覆盖 ：集成至少前3名钱包(bKash+Nagad+Rocket)可覆盖95%用户
✅ 备用通道 ：配置自动切换逻辑(当bKas失败时尝试Nagad)

如需具体某个环节的深入指导(如外汇申报材料准备),可告知您的业务模型(电商/SAAS等),我将提供定制建议。

好的，接下来我将针对不同业务场景细化接入策略，并补充关键运营细节。以下是进阶指南：

六、按业务场景拆解最佳实践

1. 跨境电商（跨境收款）

• core requirement：支持国际卡+本地化结算
• prescription::
  • 组合支付网关：PayWell（国际卡）+ SSLWireless（本地钱包）
  • 外汇处理：在孟加拉设立实体公司，通过「出口发展基金(EDF)」申请优惠汇率（需提供进出口合同）
  • 必备功能::

    // 前端自动切换支付方式示例
    
    function selectPayment() {
    
      if (userIP === 'BD') showWalletOptions(); 
    
      else showInternationalCards();
    
    }
    
    

2. SaaS订阅服务

• special requirement：定期扣款、小额高频
• Recommended programme::
  • bKash Tokenization API（需用户首次授权）
    费率比标准交易低0.2%（约0.6%每笔）
  • Compliance Tips：必须向Bangladesh Bank提交《循环付款备案表》RD-342

3. O2O线下扫码支付

• 硬件对接::
  采购支持bKash/Nagad二维码的POS终端（如iPay Terminal），成本约$120/台
  通过SPI协议二次开发可自定义界面

七、手续费与成本优化技巧

💡 省钱策略::

• 谈判技巧：月流水超200万BDT时可要求Nagad降至0.7%

Pay with bKash